Как мы защищаем вас от отмывания денег

Политика противодействия отмыванию денег

Настоящая политика противодействия отмыванию денег (далее — «Политика») устанавливает принципы, процедуры и требования, которые Велора казино (далее — «Компания») применяет при осуществлении своей деятельности в целях предотвращения использования её платформы для легализации преступных доходов, финансирования терроризма и иных противоправных целей. Политика разработана в соответствии с международными стандартами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и применимым законодательством юрисдикции, в которой зарегистрирована и осуществляет деятельность Компания.

1. Область применения и нормативная база

Данная Политика применяется ко всем пользователям платформы Velora Casino, партнёрам, поставщикам услуг, сотрудникам и иным лицам, взаимодействующим с Компанией. Политика разработана на основе следующих документов и принципов:

Рекомендации Финансовой активной группы по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ);
Директивы Европейского союза о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма;
Международные конвенции ООН по борьбе с незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ;
Конвенция ООН о борьбе с коррупцией;
Конвенция о финансировании терроризма;
Законодательство Кюрасао в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
Внутренние стандарты и регламенты Компании.

Компания признаёт свою ответственность перед обществом и государственными органами в области противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ). Руководство Компании обеспечивает полную поддержку и ресурсы для реализации настоящей Политики.

2. Определение ключевых понятий

Для целей настоящей Политики используются следующие определения:

Отмывание денег — процесс придания законного вида доходам, полученным преступным путём, путём их интеграции в легальную экономику через финансовые институты;
Финансирование терроризма — предоставление или сбор денежных средств с целью их использования в финансировании террористических актов, террористических организаций или террористов;
Подозрительная операция — финансовая транзакция, при проведении которой имеются признаки возможной связи с отмыванием денег или финансированием терроризма;
Должная осмотрительность — комплекс мер, направленных на установление и подтверждение подлинной личности клиента, источников его доходов и целей его операций;
Расширенная должная осмотрительность — усиленные меры проверки, применяемые при работе с клиентами высокого риска, включая политически значимых лиц и иные категории повышенного риска;
Бенефициар — физическое лицо, которое в конечном счёте владеет или контролирует клиента или от имени которого клиент осуществляет операции;
Политически значимое лицо — физическое лицо, занимающее или занимавшее высокую государственную, военную, судебную должность или должность в руководстве политической партии либо являющееся близким членом семьи или партнёром такого лица;
Экранирование — внесение в базы данных о санкциях информации об лицах и организациях, на которых распространяются международные и национальные санкции.

3. Принципы противодействия отмыванию денег

Деятельность Компании в области противодействия отмыванию денег основывается на следующих фундаментальных принципах:

3.1. Принцип нулевой толерантности

Компания не допускает и не потерпит использование своей платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма или иной противоправной деятельности. Данный подход распространяется на все уровни организации, включая руководство, персонал и партнёров.

3.2. Принцип комплексного подхода

Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма реализуется через интегрированную систему, включающую: 1) идентификацию и проверку клиентов; 2) мониторинг операций; 3) обучение персонала; 4) внутренний аудит; 5) взаимодействие с регуляторами и правоохранительными органами.

3.3. Принцип соответствия законодательству

Все процедуры и меры противодействия отмыванию денег разрабатываются и применяются в полном соответствии с действующим законодательством, международными стандартами и рекомендациями компетентных органов.

3.4. Принцип прозрачности

Компания обеспечивает прозрачность своих действий перед клиентами, государственными органами и общественностью в вопросах противодействия отмыванию денег, предоставляя информацию в соответствии с требованиями законодательства и данной Политики.

3.5. Принцип ответственности

Каждый сотрудник и подразделение Компании несут ответственность за реализацию мер противодействия отмыванию денег в рамках своей компетенции и должностных обязанностей.

4. Органы и подразделения, ответственные за реализацию политики

4.1. Совет директоров

Совет директоров несёт общую ответственность за разработку и утверждение политики противодействия отмыванию денег, обеспечение её соответствия международным стандартам и законодательству, а также контроль за её реализацией на уровне Компании.

4.2. Исполнительное руководство

Исполнительное руководство Компании отвечает за выделение необходимых ресурсов, обеспечение функционирования систем противодействия отмыванию денег, координацию подразделений и создание корпоративной культуры, нетерпимой к отмыванию денег.

4.3. Служба комплаенса

Служба комплаенса является ключевым подразделением, ответственным за: 1) разработку процедур противодействия отмыванию денег; 2) проведение проверок клиентов и операций; 3) расследование подозрительных операций; 4) подготовку отчётов; 5) обучение персонала; 6) взаимодействие с регуляторами. Служба комплаенса функционирует независимо от операционных подразделений и имеет прямой доступ к руководству Компании.

4.4. Служба управления рисками

Служба управления рисками проводит оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, выявляет факторы риска, разрабатывает рекомендации по их минимизации и осуществляет мониторинг эффективности применяемых мер.

4.5. Служба внутреннего аудита

Служба внутреннего аудита проводит независимую оценку адекватности и эффективности системы противодействия отмыванию денег, выявляет недостатки в её функционировании и вносит предложения по совершенствованию.

4.6. Операционные подразделения

Все операционные подразделения несут ответственность за применение требований Политики при взаимодействии с клиентами, проведении операций и в повседневной работе, а также за информирование Службы комплаенса о выявленных подозрительных операциях.

5. Идентификация и проверка клиентов

5.1. Общие требования идентификации

Компания обязана идентифицировать всех своих клиентов перед тем, как разрешить им использование платформы. Процесс идентификации включает следующие этапы:

Получение полного имени (имён) клиента в том виде, как оно указано в документе, удостоверяющем личность;
Получение даты рождения клиента;
Получение адреса проживания или места ведения хозяйственной деятельности;
Получение номера паспорта, удостоверения личности или иного документа, удостоверяющего личность;
Получение номера национального идентификационного кода (при наличии);
Получение страны гражданства или регистрации;
Получение адреса электронной почты и номера телефона;
Получение информации о источниках доходов и целях использования платформы.

Все полученные данные должны быть подтверждены официальными документами и проверены путём их сопоставления с доступными источниками информации.

5.2. Верификация документов

Компания осуществляет верификацию документов, удостоверяющих личность клиента, следующими методами:

Проверка оригинальности и подлинности документа путём его визуального осмотра;
Проверка наличия защитных элементов и водяных знаков;
Проверка сроков действия документа;
Проверка соответствия информации на документе информации, предоставленной клиентом;
Сравнение фотографии на документе с фотографией, предоставленной клиентом;
Использование технологических средств для проверки подлинности документа (когда это возможно и целесообразно);
Проверка документа в соответствующих реестрах и базах данных компетентных органов (при наличии возможности).

5.3. Требования к резидентам и нерезидентам

При работе с клиентами — резидентами высокорисковых юрисдикций или стран, не сотрудничающих в сфере противодействия отмыванию денег, Компания применяет усиленные процедуры проверки, включая подтверждение источников доходов, целей операций и иные действия, направленные на минимизацию рисков.

5.4. Проверка списков санкций и скрининг

При регистрации клиента и по мере необходимости Компания проводит скрининг данных клиента путём их сравнения со следующими списками:

Списки Совета Безопасности ООН о лицах и организациях, причастных к терроризму и экстремизму;
Списки санкций Европейского союза;
Списки санкций Соединённых Штатов Америки (OFAC);
Национальные списки санкций (при наличии);
Иные публичные и доступные базы данных о лицах и организациях, причастных к противоправной деятельности;
Внутренние базы данных Компании о неблагонадёжных клиентах и партнёрах.

Скрининг проводится автоматизированными системами и проверяется вручную сотрудниками Службы комплаенса. При обнаружении совпадения данные клиента немедленно направляются на проверку и принимаются необходимые меры.

5.5. Политически значимые лица

Компания применяет усиленную должную осмотрительность при работе с политически значимыми лицами, включая следующие меры:

Определение политически значимого лица путём проверки публичных источников информации, баз данных и иных доступных источников;
Установление источников доходов и благосостояния клиента;
Проверка репутации клиента в открытых источниках информации;
Получение одобрения руководства для установления отношений с таким клиентом;
Проведение усиленного мониторинга операций;
Проверка членов семьи и близких партнёров политически значимого лица;
Периодическое обновление информации о таких клиентах.

5.6. Физические и юридические лица

При идентификации юридических лиц Компания получает и проверяет следующую информацию:

Полное наименование организации и все используемые наименования;
Номер государственной регистрации и организационно-правовая форма;
Адрес места нахождения и ведения хозяйственной деятельности;
Сведения о руководителе и ключевых должностных лицах;
Информация о бенефициарах и конечных собственниках;
Описание вида хозяйственной деятельности;
Финансовые показатели и сведения о стабильности организации;
Сведения об уставном капитале и структуре акционеров;
Копии учредительных документов и свидетельства о регистрации.

6. Мониторинг операций и выявление подозрительной деятельности

6.1. Система мониторинга операций

Компания применяет комплексную систему мониторинга операций, которая осуществляется как в режиме ре